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12月起，异常资金收付将被严查（快看看你们公司有没有）

发表时间： 2024-12-18 09:37:56

作者： 易点通财务

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没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付：企业在短时间内频繁开户、销户，且在销户前有金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的大量资金收付行为 提前偿还贷款，与其财务状况明显不符：客户未到期偿还贷款，且该行为与其财务状况明显不匹配，例如企业资金紧张，但却提前偿还大额贷款
以下是 12 月起需要注意的一些异常资金收付情况，若公司存在相关情形，需格外关注：

与企业经营状况不符的资金收付


  • 交易金额与企业规模不匹配：如规模较小的企业，却频繁出现大额资金流入流出，资金流水与企业实际经营规模、业务范围明显不符。例如，一家年营业额仅百万的小微企业，短期内却有上千万的资金进出
  • 资金流向与经营范围无关：企业的资金收付与自身的经营业务缺乏关联性。比如，一家制造业企业，却频繁收到来自金融、娱乐等行业的大额汇款，且无法合理解释资金来源与用途

频繁的异常转账操作


  • 短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出：10 个工作日内从多个账户向一个账户转入资金后，又将与所转入资金累计金额大额相当的资金转向另一个账户；或者 10 个工作日内向某一账户转入资金后，又在短期内分多次将与所转入资金金额大致相当的资金转往其他多个账户
  • 相同收付款人之间频繁发生资金收付：10 个工作日内相同收付款人之间（不含同名账户之间的交易）营业日发生 3 次以上，或者营业日发生持续 3 天以上的资金收付，且交易金额接近大额交易标准

闲置账户的异常启用与资金流动


  • 长期闲置账户突然启用且有大量资金收付：1 年以上闲置的账户原因不明地突然启用，并且在短期内出现大量资金收付，单笔交易金额或者累计交易金额接近大额交易标准
  • 平常资金流量小的账户突然有异常资金流入：此类账户平时资金往来较少，但在某一时间段内突然有大量异常资金流入，且短期内出现频繁的资金收付行为

涉及特定地区或人员的可疑资金往来


  • 与高风险地区的资金往来增多：与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金来往活动在短期内明显增多，营业日每天发生 3 次以上，或者营业日每天发生持续 3 天以上金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的资金收付
  • 频繁与无业务关联的自然人或法人发生资金收付：法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

其他异常资金收付行为


  • 没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付：企业在短时间内频繁开户、销户，且在销户前有金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的大量资金收付行为
  • 提前偿还贷款，与其财务状况明显不符：客户未到期偿还贷款，且该行为与其财务状况明显不匹配，例如企业资金紧张，但却提前偿还大额贷款

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